Las mejores compañías de préstamos para estudiantes

Con más de tres billones de dólares de deudas estudiantiles sólo en 2020 y 2021, es probable que te encuentras con un obstáculo al considerar cómo vas a liquidar tus deudas. Tus mejores opciones para hacer frente a tus préstamos estudiantiles son si haces refinanciación o consolidación, para averiguar la diferencia entre ellos y no hablar de que te conviene más.

Por eso nos tomamos la libertad de explicártelo todo para ayudarte a tomar una buena decisión que te ayudará a llevar una vida financieramente más estable. simplemente, consolidar un préstamo significa juntar tus deudas en una sola y un solo préstamo para pagarlos, mientras que refinanciar te da mejores condiciones de préstamo y tasas de interés; sin embargo, ambas cosas se pueden hacer juntos.

Haz clic aquí para leer sobre nuestras empresas recomendadas..
 

Consolidación de préstamos privados

Un prestamista privado combinará tus préstamos en uno solo y te aplicará un tipo de interés equivalente a tus otros préstamos. Por ejemplo, si tus préstamos tienen tipos de interés del 7% y del 9%, el interés de tu préstamo consolidado será del 8%.

Si estás consolidando tus préstamos a través de un prestamista privado, también tienes la opción de pedir un reembolso. Desgraciadamente, algunas fuentes online utilizan ambos términos, refinanciar y consolidar, intercambiándolos, por lo que puede resultar confuso para quien no está muy familiarizado con toda estas terminología.
 

Consolidación de préstamos federales

La consolidación de préstamos federales es para los préstamos publicados por el gobierno. Funciona de forma similar a la consolidación de préstamos privados, combinando sus préstamos por el gobierno en uno nuevo. El interés de tus nuevo préstamos se calcula de la misma manera, tomando el interés medio de tus antiguos préstamos.

Supongamos que tu préstamo es publicado por el gobierno y tú a su vez solicitas una consolidación de préstamos privados. En ese caso, perderás todos los beneficios a los que puedas tener derecho, como la indulgencia, los planes de pago basados en los ingresos, programas de condonación y aplazamientos. Por lo tanto, sólo los préstamos publicados por el gobierno son elegibles para una consolidación de préstamos federales.
 

Refinanciación de préstamos para estudiantes

La refinanciación de préstamos para estudiantes funciona un poco como la consolidación, al tomar un nuevo préstamo para pagar los anteriores. La principal diferencia es que, al refinanciar tu préstamo estudiantil, podrás optar a nuevas condiciones de préstamo y, por tanto, a un tipo de interés más bajo. La refinanciación del préstamo estudiantil es más adecuada para quienes tienen un buen crédito, ya que cuanto mayor sea éste, menor será el tipo de interés que obtendrás.

La única desventaja, es que la refinanciación de préstamos estudiantiles sólo están disponible a través de prestamistas privados. Así que si tienes un préstamo estudiantil publicado por el gobierno que quieres refinanciar a través de un prestamista privado, perderás los beneficios federales que mencionamos anteriormente.
 

Las pros y contras de consolidar préstamos para estudiantes

Beneficios de la consolidación de préstamos para estudiantes

1. Tasa de interés fija en el préstamo: Aunque una consolidación no promete un tipo de interés más bajo, al menos se obtienes uno fijo, por lo que el pago será constante a lo largo de la liquidación del préstamo.
    
2. Un solo pago: Tus préstamos se combinan en uno solo, sólo tendrás que pagar una factura, en lugar de muchas.
    
3. Pago por tiempo:Una de las opciones que se te presentan al consolidar tus préstamos es un pago basado en el tiempo, que amplía el período de tu préstamo y reduce tus pagos mensuales.
    
4. Sin verificación de crédito: La consolidación de préstamos estudiantiles no requiere ninguna comprobación de crédito, a diferencia de la refinanciación.
    

Inconvenientes de las consolidaciones de préstamos

1. Más gastos: Si elegiste el pago basado en el tiempo mencionado anteriormente y has extendido el periodo de tu préstamo, finalmente estarás pagando más en intereses con el tiempo.
    
2. No hay ahorros: La consolidación de préstamos no te ahorrarán dinero, sino que simplificará el proceso de pago.
    
3. No hay un tipo de interés más bajo: El tipo de interés es básicamente el mismo interés antes de consolidar, a diferencia de la refinanciación, que te ofrece un tipo más bajo.
    

Ventajas e inconvenientes de la refinanciación de los préstamos para estudiantes

Ventajas de la refinanciación de préstamos para estudiantes

1. Ahorro de dinero: Con la refinanciación de sus préstamos estudiantiles, los nuevos términos de su préstamo abarcarán una tasa de interés más baja, lo que eventualmente le ahorrará dinero.
    
2. Tipos de interés variables o fijos: Puedes elegir entre un tipo de interés variable o fijo, a diferencia de la consolidación de préstamos, donde siempre es fijo.
    
3. Prestamistas privados: Refinanciar un préstamo para estudiantes implica que puedes trabajar con un prestamista privado, y eso puede ser totalmente tu elección.
    
4. Ventajas de la consolidación: Como parte de la refinanciación, tus préstamos se mezclan en uno solo, al igual que la consolidación de préstamos.
    

Inconvenientes de los préstamos para estudiantes 

1. Comprobación de crédito: Al solicitar una refinanciación de un préstamo, tu puntuación de crédito es importante. Cuanto más alto sea tu crédito, menor será el interés que puedes obtener, y cuanto más baja sea su puntuación de crédito, mayor será el tipo de interés.
    
2. Pueden aplicar comisiones adicionales: Algunas empresas pueden obligarte a pagar comisiones de inicio al solicitar la refinanciación del préstamo.
    
3. Pérdida de beneficios federales: Puedes perder tus beneficios de protección federal si tienes un préstamo publicado por el gobierno y está solicitando una refinanciación con un prestamista privado.
    

¿Debes consolidar tu préstamo para estudiantes o refinanciarlo?

Todo depende de sus circunstancias y de lo que sea mejor para usted. Si tienes un buen crédito y un préstamo no gubernamental, entonces una refinanciación del préstamo estudiantil podría ser tu mejor opción, ya que no perderás los privilegios federales. Además, es muy aconsejable solicitar una refinanciación si tienes un buen crédito, ya que te dará la oportunidad de obtener tipos de interés más bajos con el nuevo.

Por otro lado, si tiene préstamos emitidos por el gobierno, su mejor opción podría ser consolidar sus préstamos con la consolidación de préstamos federales porque no perderá ningún beneficio de protección al prestatario. También puede elegir el pago basado en el tiempo para extender el plazo de su préstamo y disminuir sus pagos mensuales.
 

Las mejores empresas de refinanciación y consolidación de préstamos para estudiantes

1. JG Wentworth

JG Wentworth ha estado en el negocio de alivio de deudas durante 30 años, ayudando a la gente a resolver sus problemas financieros y pagar sus deudas. JG Wentworth ofrece consultas gratuitas que te ayudarán a decidir refinanciar o consolidar tus préstamos de estudiante.

Los gastos de JG Wentworth varían entre el 9% y el 15% dependiendo de los términos de tu deuda; sin embargo, los gastos pueden cambiar drásticamente dependiendo de tu estado de residencia. JG Wentworth es más adecuado para quienes tienen al menos $10.000 de deuda no garantizada.
 

2. GreenPath

GreeenPath es una empresa acreditada A+ BBB que ofrece una sesión gratuita de préstamos para estudiantes que revisa tus préstamos y determina tus mejores opciones de pago. GreeenPath también ofrece una asistencia mejorada de préstamos para estudiantes de segundo nivel que cuesta $200.

Este servicio realiza un análisis de tu situación financiera, cree planes personalizados, y te ayuda a completar el proceso de solicitud de un programa de reembolso de préstamos para estudiantes y, por último, se pone en contacto con los administradores para alcanzar un compromiso final. GreenPath cuenta con un personal compasivo y profesional que está esperando tu llamada telefónica para empezar.
 

3. New Era Debt Solutions

New Era Debt Solutions es otra gran empresa que te ayudará con sus préstamos privados para estudiantes. New Era no requiere un mínimo de deuda para ser elegible para tus servicios de alivio de la deuda, y ofrece una consulta gratuita sin comisiones de liquidación por adelantado.

New Era también ofrece un servicio de consolidación de deudas, que te permite pagar tus préstamos tomando un solo préstamo grande. De esta manera, terminas haciendo un solo pago en lugar de muchos. Haz clic aquí para volver a la consolidación de deudas.